Идея о создании банка будущего не нова, но как достижимая реальность стала осознаваться в последнее десятилетие в связи со стремительным процессом цифровизации экономики и банковской деятельности в частности. Цифровизация экономики признана одной из главных задач развития Казахстана, о чем свидетельствует разработка и принятие государственной программы, означившей конкретные задачи, стоящие перед обществом, населением, предпринимателями и правительством. Данный подход отражает не только внутренние потребности страны, необходимость и важность цифровизации обусловлена мировыми тенденциями. Особенно активно процессы информатизации и цифровизации происходят в финансовой и банковской сфере, что обусловлено требованиями ускорения и оперативности денежных потоков. Исходя их этого, в статье рассмотрены тенденции процессов информатизации и цифровизации банковской деятельности в Казахстане на фоне процессов, происходящих в мировой практике. На примере банков РК показаны возможности, открываемые в предоставлении банковских услуг в условиях внедрения инноваций и цифровизации. Приведены имеющиеся определенные достижения в развитии банковской деятельности с применением информационных и цифровых технологий, показаны отдельные новшества в применении инноваций в электронных платежах, банковских картах. Вместе с тем подчеркивается, что предстоит большая работа для того, чтобы наши банки могли конкурировать с банками развитых государств как по объему операций, так и по уровню их цифровизации. В настоящее время в Казахстане имеется ряд новых направлений и инновационных продуктов, приближающих отечественные банки к уровню ведущих зарубежных банков, отдельные из них описаны в статье. Данные продукты важны для банков и для клиентов, поскольку, с одной стороны, дают возможности расширять охват населения и бизнеса услугами без открытия дополнительных офисов, с другой стороны, позволяют воспользоваться многими услугами, не посещая банк, дистанционно. Автор приходит к выводу о кардинальных переменах в банковской деятельности, обусловленных цифровизацией, а также о возможной трансформации современного банка в «банк будущего» в отдаленной перспективе.
Интеллект. Инновации. Инвестиции
2019. — Выпуск 6
Содержание:
Актуальность исследуемой проблемы обусловлена появлением новых финансовых технологий и созданием предпосылок для их активного внедрения в деятельность коммерческих банков. Постоянно изменяющиеся потребности клиентов, рост конкуренции на банковском рынке как среди банков, так и небанковских финансово-кредитных организаций и потребность поддержания стабильности банковского сектора и экономики страны в целом диктует необходимость внедрения инновационных разработок. Цифровая трансформация не обошла стороной сферу банковских и финансовых услуг. Подобные изменения оказывают существенное влияние на работу всех финансовых организаций, а также людей, задействованных в них. Курс на цифровую экономику так или иначе коснулся всех отраслей бизнеса. Чтобы преуспевать, а не просто держаться на плаву, банки активно внедряют IT-инновации. Цифровая «перезагрузка» институтов финансовой отрасли требует не только перестройки всех процессов, но и изменения мировоззрения людей, которые в них работают: цифровая трансформация ведет к трансформации профессиональной. Это означает, что применение новых технологий и автоматизации на основе больших данных становятся неотъемлемой частью рабочего процесса комплекс-работников банковской сферы. Цель статьи заключается в обосновании необходимости формирования качественных продуктов и услуг российских банков за счет инновационных разработок, а также раскрытии основных трендов этого развития. В ходе исследования применены общенаучные методы познания, такие как анализ, синтез, индукция и обобщение. Были выявлены основные направления инновационного развития банковских продуктов и услуг, раскрыта необходимость применения инноваций в деятельности коммерческого банка, выделен обобщающий тренд инновационного развития отечественного банковского рынка-пакетирование и комбинирование, раскрыта их суть. В статье на основе обобщения опыта российских и зарубежных банков предложены направления дальнейшего развития банковского сектора. Кроме того, доказана идея о формировании в России нового вида коммерческого банка в форме финансового супермаркета, предлагающего сразу все финансовые услуги. Наметившаяся тенденция по предоставлению банковской услуги, включающей в себя сразу пакет банковских продуктов и услуг отправная точка в данном направлении. Полученные в ходе проведенного исследования результаты могут быть использованы при формировании конкурентной стратегии банков в процессе реализации своей инновационной деятельности.
Ключевые слова
Одной из современных стратегических задач развития банковского сектора является повышение конкурентоспособности банковских услуг при одновременном стимулировании роста экономики за счет банковского кредитования, не приводящего к повышенным рискам. Степень реализации такой комплексной задачи во многом отражает качество кредитных услуг. Целью статьи является развитие научной системы знаний о банковской политике в части, касающейся обеспечения качества кредитных услуг, и выявление направлений ее сбалансированности на основе комплексной оценки показателей кредитной деятельности российских банков. Ключевыми методами исследования стали системный и комплексный подходы, анализ и синтез, которые позволили дать расширенную оценку качеству кредитных услуг и политике по его обеспечению. Основные результаты исследования состоят в следующем: политика по обеспечению качества кредитных услуг определена как особый вид банковской политики, нацеленной на оптимальное достижение требований банка, заемщика и регулятора в сфере кредитования и включающей в себя такие элементы, как объекты, субъекты, принципы, методы и способы, инструменты, процессы; на основе современных данных выявлена преимущественно обратная зависимость между долей просроченной задолженности по выданным кредитам и уровнем доходности по кредитным операциям и обнаружено, что между показателем отношения кредитов экономике к ВВП и темпами прироста кредитов не всегда существует прямая взаимосвязь; сформулированы направления сбалансированности банковской политики в области качества кредитных услуг, к которым отнесены интегрированность данной политики с другими видами банковской политики; сбалансированность между требованиями и интересами регулятора, заемщиков и банков; оптимальное соотношение между воздействиями на свойства кредитных услуг, процессы и результаты оказания кредитных услуг. Научная новизна исследования состоит в развитии теоретических подходов к формированию банковской политики по обеспечению качества кредитных услуг и научно-практических рекомендаций по повышению ее сбалансированности. Результаты проведенного исследования применимы как в деятельности Банка России, так и в работе коммерческих банков.
Ключевые слова
В экономических системах развитых стран доля сбережений домохозяйств, приходящаяся на фонды, инвестирующие в акции и облигации, обладает значимым весом; стоимость чистых активов инвестиционных фондов акций и вовлечение домохозяйств в инвестиции на рынке акций также растет. Кроме того, в этих странах существует тенденция на снижение вознаграждений доверительных управляющих и общее сокращение расходов при осуществлении финансового посредничества. В России паевые инвестиционные фонды по-прежнему играют подчиненную роль, по сравнению с консервативным инструментом сбережения - банковскими депозитами, а вовлечение домохозяйств в инвестиции на рынке акций находится на низком уровне.В связи с этим автор поставил перед собой цель - исследовать влияние на доходность инвестиционных фондов, а значит и на их привлекательность для домохозяйств в качестве инструмента сбережения,таких эндогенных факторов в системе «доверительный управляющий - клиент», как величина вознаграждений управляющих и общие расходы инвестиционных фондов. Ведущими методами исследования данной проблемы являются ретроспективный анализ доходности неотраслевых фондов акций в России, а также регрессионный анализ их доходностей в зависимости от уровня расходов.Результаты исследования продемонстрировали, что общие расходы фондов играют важную, но не определяющую роль для конечной доходности. Было выявлено, что средний уровень вознаграждений доверительных управляющих высок настолько, что средняя доходность инвесторов находится на уровне консервативных ориентиров и ниже доходности индекса акций широкого рынка, что составляет - практическую значимость исследования. На этом основании выдвигается рекомендация доверительным управляющим существенно снизить расходы, что позволило бы инвестиционным фондам стать полноценным инструментом сбережения. В свою очередь, государственные регулирующие органы могли бы также принять во внимание результаты исследования и выступить с предложениями законодательного ограничения величины вознаграждений доверительных управляющих. Данная работа стала одним из немногих трудов как иностранных, так и отечественных исследователей, посвященных проблеме влияния совокупных расходов инвестиционных фондов на итоговую доходность инвестора, что представляет его научную новизну. Учитывая тот факт, что данная статья констатирует факт необходимости снижения общих расходов фондов на некоторую величину, не поднимая вопрос об определении «честной» цены услуг доверительных управляющих, в качестве направления дальнейших исследований можно назвать область конкретного определения справедливого уровня вознаграждений.
Ключевые слова
В настоящее время проблемам устойчивого развития уделяется особое внимание как экономистами, так и научными деятелями. Устойчивое развитие банковской системы в целом, а в частности применение коммерческими банками принципов концепции устойчивого развития в своей деятельности, является актуальной проблемой.Тенденция раскрытия информации о нефинансовых показателях свойственна крупным коммерческим банкам, в то время как условия стратегического развития диктуют необходимость раскрытия информации о нефинансовых активах у банков среднего и малого уровня.Банковская система позиционируется как сегмент финансового обеспечения государства, при этом социальная роль банков продолжает оставаться на низком уровне. Социальная и экологическая ответственность банков должна стать неотъемлемой частью деятельности и сформировать систему методического обеспечения отчетности коммерческих банков.Формирование методики составления отчетности об устойчивом развитии является объективной необходимостью, что подтверждает актуальность выбранной темы исследования.Актуальность исследования продиктована современными условиями, определяющими деятельность банков. Устойчивое развитие и прозрачность деятельности в социальной и экологической сфере определяется требованиями международных нормативных документов, инициатив и формирует политику в этой области внутри страны.В работе использованы методы научного исследования и системного анализа. Для отражения результатов использован метод синтеза, позволивший провести оценку основных методических подходов к формированию отчетности об устойчивом развитии на российском и зарубежном научном поле.Проведенное исследование позволяет определить современные требования к отчетности об устойчивом развитии, которые сформированы на основе международных подходов к данной проблеме и проанализировать особенности отражения социальных и экологических достижений в рамках в публикуемой отчетности коммерческими банками.Результаты исследования позволили рассмотреть целевые ориентиры отчетности об устойчивом развитии и определить критерии раскрытия информации. В статье рассматриваются условия методического подхода вовлеченности банка в достижение целей устойчивого развития.В статье предлагаются критерии устойчивого развития в контексте отражения в отчетности банка. Отмечается, что концепция устойчивого развития может формироваться во внутренней и внешней ориентации, что, соответственно, определяет необходимость выработки критериев оценки для каждого сегмента банковского бизнеса.
Ключевые слова
В настоящее время в значительной части исследований рассматривается отношения банков и финтех-компаний через призму противостояния и «грядущей» победы финтех-компаний над банками. Вместе с тем, как показывает практика, цифровизация стала причиной глубокой трансформации самих банков. Банки смогли не только адаптироваться к новым реалиям рынка, но и по-прежнему продолжают оставаться основой финансового рынка. Говорить о вытеснении традиционных финансовых посредников финтех-компаниями, на наш взгляд, преждевременно из-за принципиальных отличий в формах привлечения денежных средств и распределения рисков. Отсутствие консенсуса, в определении перспективных направлений взаимодействия банков и финтех-компаний, обуславливает актуальность темы исследования и требует проведения дополнительных исследований.Цель статьи заключается в проведении исследования ключевых аспектов влияния цифровизации на финансовое посредничество и нахождении подходов к определению сущности банков и финтех-компаний, позволяющих наметить пути их взаимодействия.В качестве методов исследования были выбраны общенаучные методы: анализ и синтез, систематизация, обобщение, сравнительный анализ, индукция и дедукция, сущностный подход.Полученные результаты позволяют отнести деятельность финтех-компаний к прямому посредничеству. Финтех-компании не участвуют в перераспределении ресурсов и не принимают на себя риски, что не позволяет им выполнять функции банков и создавать им конкуренцию. Оценивая перспективы взаимодействия финансовых посредников важно исходить из их сущности. Банки и финтех-компании функционируют в разных областях финансового посредничества.В современных условиях необходимы исследования по поиску новых форм взаимодействия между финансовыми посредниками, учитывая, что финтех, по сути всего лишь новая технология передачи денежных средств, которая не меняет сути финансового посредничества, а только ускоряет её.
Ключевые слова
Развитие цифровой экономики сегодня является одним из важнейших факторов экономического развития во всем мире. В наибольшей степени процесс цифровизации затрагивает финансовые рынки, и в первую очередь рынок банковских услуг. Одним из следствий цифровизации является изменение поведения потребителей банковских услуг. Цель данной статьи - рассмотреть влияние цифровизации экономики на поведение потребителей банковских услуг, а также на маркетинговую деятельность коммерческих банков. В статье определены наиболее важные изменения в поведении потребителей банковских услуг, вызванные цифровизацией экономики: возрастает актуальность финансовых потребностей, повышается самостоятельность потребителей банковских услуг, изменяется модель поведения потребителей. Особенностью потребностей, удовлетворяемых банковскими услугами, является их вторичный характер и, как следствие, невысокая актуальность для многих потребителей. Развитие информационной среды финансового рынка в условиях цифровизации экономики становится мощным внешним стимулом для актуализации финансовых потребностей. С развитием услуг дистанционного банковского обслуживания потребители получают возможность пользоваться банковскими услугами без помощи банковского сотрудника. В дополнение к этому, повышению степени самостоятельности и свободы выбора потребителей банковских услуг способствует развитие интернет-ресурсов финансового рынка, предоставляющих структурированную информацию о банковских услугах. Это приводит к изменению модели поведения потребителей: клиент сначала выбирает банковский продукт с помощью интернета, и только после этого обращается в банк, продукт которого в наибольшей степени удовлетворяет его потребности. Изменение поведения потребителей вызывает необходимость совершенствования маркетинговой деятельности банков: смещения акцента в продвижении с имиджевой рекламы на продуктовую, повышения внимания к качественным характеристикам банковских услуг. В конце XX века основной формой банковской рекламы стала имиджевая реклама, хорошо работавшая в условиях, когда клиент сначала выбирал банк, а потом продукт. Сегодня, когда эти этапы потребительского выбора поменялись местами, в рекламе вновь приходится делать акцент не на банке, а на банковском продукте. В связи с этим основным инструментом банковской конкуренции становится качество банковских услуг. При этом важно различать две группы критериев качества банковских услуг - с точки зрения банка и с точки зрения клиента, - делая акцент на второй группе.
Ключевые слова
Актуальность приведенного исследования заключается в рассмотрении вопросов трансформации банковского бизнеса под влиянием развития инновационных финансовых технологий. Становление рынка финтех-индустрии повлекло за собой изменения во всей финансовой сфере, а небанковские финансовые организации составили активную конкуренцию классическим банкам. Многочисленные факторы, способствующие данному развитию, такие как демографические, макроэкономические, обуславливающие потребительские предпочтения, способствующие развитию требований к кибербезопасности, регуляторные, определяют не только специфику происходящих изменений и причины роста конкуренции, но и потребительское поведение, в совокупности создавая новый институциональный ландшафт. Возрастающая потребность клиентов в качественных финансовых услугах сопровождается необходимостью специализации поставщиков на конкретных нишах с целью достижения большей лояльности к компании, но воспроизведение классических потребительских паттернов невозможно: прозрачность среды облегчает переливание ресурсов и затрудняет удержание потребителей. Между тем, усложняется структура рынка, и на фоне трансформации рисков возрастают регуляторные требования к участникам. Однако вопрос выработки регулирующих политик остается открытым, а регулирование отдельных технологий не даёт должного результата. Между тем, двигаться в русле старой парадигмы становится более невозможным: останавливающее влияние локальных регуляторных институтов создаёт межрегиональные перекосы, что в условиях глобализации снижает конкурентные позиции национальных финансовых компаний. Цель статьи заключается в выделении ключевых драйверов развития финансовой экосистемы и выявлении их влияния на трансформацию финансовых институтов. В работе использованы общенаучные методы познания: анализ и синтез, обобщение, индукция. В качестве основных результатов исследования можно отметить выделение реперных точек развития финансовых технологий, определение источников роста, стабильности и дисбалансов финансовой системы. Новизна исследования - в выделении векторов развития банковского бизнеса в контексте роста финтех-индустрии. Полученные результаты могут быть использованы банковскими институтами в процессе трансформации своих моделей деятельности, а также - регулирующими органами для выстраивания эффективной пруденциальной политики.
Ключевые слова
Одним из наиболее значимых событий в развитии современной российской экономики является создание Перспективной платежной системы (ППС). Охват производимых платежей и расчетов уже сейчас поражает своим масштабом, а предполагаемые результаты от ее использования обусловливают неподдельный интерес как со стороны непосредственных участников платежного оборота, так и со стороны научных исследователей. Следует отметить, что появление Перспективной платежной системы связано как с необходимостью адаптации к новым вызовам времени, так и с тенденциями и кономерностями в историческом развитии централизованной системы платежей. Постепенное и последовательное качественное преобразование способствует возрастанию ее роли не только в национальной платежной системе, но и на международном уровне.Целью данной статьи является предложение авторской периодизации развития ППС, что позволит внести вклад в изучение процессов формирования полноценной, конкурентоспособной национальной темы платежей.Для реализации поставленной цели были выделены и проанализированы особенности и определяющие вектор развития для каждого из этапов ее становления, определены основные направления дальнейшего качественного роста. Несмотря на актуальность, присущую тематике, рассматриваемая в статье область вопросов не отличается высокой степенью изученности, что в свою очередь повышает значимость проведенного исследования.В процессе исследования были использованы методы сравнительного и факторного анализа, детализации и обобщения, систематизации, табличный метод статистического анализа.Материалы статьи могут быть полезны исследователям проблем развития платежных систем при дальнейшей разработке данной тематики.
Ключевые слова
Актуальность проведенного исследования обусловливается тем, что в современный период одной из важных задач является обеспечение инвестиционной активности, нацеленной на создание новой стоимости. В условиях ограниченности бюджетных источников финансирования инвестиций и недоступности внешних инвестиционных ресурсов из-за ввода и расширения антироссийских санкций против крупного бизнеса, банковский сектор при создании благоприятных условий может стать мультипликатором роста, стимулятором подъема деловой активности. Цель статьи: во-первых, оценить качественные сдвиги и особенности в развитии кредитных отношений на отдельных этапах российской экономики; во-вторых, определить условия кредитования, обеспечивающие трансформацию сбережений в инвестиции, а также устойчивый, сбалансированный и динамичный рост экономики; в-третьих, обосновать перспективы дальнейшего развития кредитных отношений с заемщиками реального сектора с учетом новых вызовов времени. В работе использованы общенаучные методы познания и статистические методы сравнения, группировки, факторного анализа. В результате проведенного исследования кредитных отношений на разных этапах современной российской экономики авторы делают вывод, что проблемы, сложившиеся в прошлые годы, сохраняются и продолжают нарастать, обусловливая снижение инвестиционной роли кредита. По мнению авторов для решения задачи модернизации механизма кредитных отношений, важно осмыслить не только существующие тенденции, но и те явления, которые станут в кредитных отношениях банков с заемщиками реального сектора преобладающими в будущем. Повышению роли кредита в создании новой стоимости может способствовать предложение кредитных продуктов адекватных условиям современности, совершенствование правил игры, проведение структурных реформ и сбалансированной экономической политики. Делается вывод о том, что устранение выявленных проблем, сдерживающих развитие кредитных отношений инвестиционного характера, будет способствовать появлению банка будущего, который активно участвует в создании новой стоимости, сохраняя доверие и наиболее полно удовлетворяя потребности заемщика в заемных средствах, не нарушая законов и границ кредита.
Ключевые слова
Актуальность исследования ориентиров инвестиционной деятельности финансовых посредников на рынке ценных бумаг определяется необходимостью поиска источников финансирования российских предприятий, способных обеспечить экономический рост и стабилизацию воспроизводственного процесса. Уровень реализации российскими финансовыми посредниками роли организатора процесса финансирования экономики через рынок ценных бумаг не выдерживает требований критериев эффективности ни с точки зрения количественных, ни с позиции качественных параметров. Проблемы развития российской системы финансовых посредников на фоне специфичности состава и структуры инструментов, которые предлагает рынок ценных бумаг, выступают мощным фактором, сдерживающим использование рынка акций и облигаций как канала финансирования инвестиционных потребностей реального сектора.Цель статьи заключается в определении параметров инвестиционной деятельности российских финансовых посредников на рынке ценных бумаг в контексте ориентации на его корпоративный сегмент и в выявлении условий для ее развития.Инвестиционная деятельность финансовых посредников, в состав которых для целей исследования включены банки, инвестиционные фонды и страховые компании, была оценена с использованием количественного, сравнительного, структурного и факторного анализа. Метод восхождение от абстрактного к конкретному определил логику исследования.В результате проведенного анализа были выявлены количественные и качественные параметры инвестиционной активности финансовых посредников на корпоративном рынке ценных бумаг, которые сложились под влиянием следующих факторов: специфика инструментов российского рынка ценных бумаг, низкий уровень национального благосостояния, неразвитость институтов финансового посредничества. Проблема активизации инвестиционной деятельности финансовых институтов в корпоративном сегменте рынка ценных бумаг может быть решена путем создания условий для обеспечения посредников адекватной ресурсной базой, расширения спектра корпоративных инструментов и увеличения объемавложений и нвестиционных фондов и страховых компаний на рынке акций и облигаций.В современных исследованиях инвестиционная деятельность каждого финансового посредника рассматривается изолировано, что ограничивает использование принципа системности их деятельности и обусловливает отсутствие комплексных рекомендаций по ее совершенствованию. Комплексный подход к исследованию инвестиционной деятельности финансовых посредников на рынке акций и корпоративных облигаций определяет научную новизну и практическую значимость полученных результатов.
Ключевые слова
В развитых странах именно небанковские финансовые учреждения являются важным фактором экономического роста страны и обеспечения ее экономической безопасности. Они играют основную роль в образовании оптимальной среды для мобилизации и свободного передвижения капиталов, накопления средств для структурной перестройки экономики, развития предпринимательства.Актуальность проблемы обусловлена тем, что несмотря на все попытки государственных органов власти и финансового регулятора, рынок небанковских финансовых услуг в настоящее время не стал тем ключевым звеном финансово-кредитного механизма, опосредующего процессы формирования, распределения финансовых ресурсов и предоставления финансовых услуг.Проблемы функционирования и развития рынка небанковских финансовых услуг в целом и отдельных его сегментов в настоящее время находятся в центре внимания фундаментальных и прикладных научных исследований. Вместе с тем, дальнейшему исследованию подлежат проблемы развития рынка небанковских финансовых услуг, поскольку эффективное его функционирование способствует преодолению проблем дефицита финансовых ресурсов, расширению возможности инвестирования, осуществлению платежей и перераспределению финансовых ресурсов в различные сферы экономики, достижению социально-экономического развития страны. Цель статьи заключается в оценке современного состояния деятельности небанковских финансовых учреждений Российской Федерации с задачей построения эконометрической модели для создания благоприятных условий регулирования рынка небанковских финансовых услуг и формирования управленческих решений, направленных на повышение результативности его деятельности. В статье приведена характеристика основных проблем, сдерживающих процессы развития рынка небанковских финансовых услуг в России, и обоснованы направления их решения.
Ключевые слова
Современные вызовы и реалии развития отечественного финансового рынка требуют наличия нормативно закрепленной методики оценки эффективности реализуемых мегарегулятором мероприятий и применяемых им инструментов в ходе осуществления надзорного процесса за деятельностью финансовых посредников. Несмотря на очевидную необходимость, данный вопрос пока еще не нашел своего решения на законодательном уровне и недостаточно освещен в работах отечественных экономистов. В ряде зарубежных стран (например, в Нидерландах) регуляторы финансового рынка уже давно проводят оценку результативности процессов финансового регулирования и надзора, а Группа по интенсификации и эффективности надзора при Совете по финансовой стабильности в настоящее время активно разрабатывает для национальных органов надзора и регулирования методические советы по оценке эффективности надзора и регулирования на финансовом рынке. Целью настоящей статьи является разработка критериев оценки эффективности надзорного процесса Банка России и методологии оценки их выполнения. В статье рассматриваются понятие и ключевые составляющие эффективности надзора на российском финансовом рынке; разработаны авторские критерии эффективности надзорного процесса Банка России ипредставлена предлагаемая автором матрица для оценки их выполнения. На основании применения данного авторского подхода проведена оценка эффективности современного надзорного процесса мегарегулятора на финансовом рынкеРоссии за период с 2015 по 2017 гг. В процессе проведения исследования были использованы методы дедукции, математического, статистического, логического и экспертного анализа, что позволило получить проверяемые на практике результаты и разработать комплекс предложений по совершенствованию современного надзорного процесса Банка России на финансовом рынке.
Ключевые слова
Актуальность исследуемой проблемыобусловлена появлением новых трендов на мировом финансовом рынке по оценке и управлению кредитными рисками в деятельности коммерческих банков. В современных условиях происходит мировое реформирование банковской системы с целью повышения устойчивости. При этом особая значимость отводится качеству оценки и управлению кредитными рисками в деятельности коммерческих банков с учетом прогнозной составляющей. Цель статьи заключается в анализе современных тенденций воценке кредитного риска в мировой и российской банковской практике. В ходе исследования применены общенаучные методы познания, такие как анализ, синтез, индукция и обобщение. В статье проведена оценка кредитной деятельности российских банков в 2017-2018 гг.,по результатам которой сделаны выводы о проявлении кредитного риска в российском банковском секторе.Выделены основные этапы реализации новых подходов в российской банковской практике к оценке рисков заемщиков в рамках нового стандарта в целях высвобождения капитала банков для стимулирования кредитной поддержки экономики.Полученные в ходе проведенного исследования результаты могут быть использованы при разработке и использовании банками модели обесценения ожидаемых убытков как базового инструмента для моделирования ожидаемых кредитных убытков с целью формирования резервов под обесценение.
Ключевые слова
Актуальность исследуемой проблемы обусловлена необходимостью создания условий национальной экономики, обеспечивающих устойчивое развитие экономических субъектов, выделения существующих проблем регулирования, мешающих развитию основным звеньям финансовой системы. Цель статьи заключается в рассмотрении существующих подходов в регулировании экономики, определение причин использования «старых» инструментов в процессе регулирования и обосновании новых подходов для обеспечения экономического роста.В качестве отправной точки исследования выбрана теория монетаризма, сущность которой сводится к контролю инфляции, а роль государства к наблюдению и контролю над потоком денег. Выявлены причины неэффективного регулирования национальной экономики, выделены и обоснованы причинно-следственные связи, влияющие на рост инвестиционной активности; обоснованы новые финансовые подходы регулирования экономики в решении комплекса взаимосвязанных задач при создании фундамента, способствующего росту экономики страны. Даны рекомендации по изменению финансовых отношений, направленных на повышение устойчивости частного бизнеса, увеличению реальных доходов населения, снижения социальной напряженности в обществе. Полученные в ходе проведенного исследования результаты могут быть использованы регуляторами при формировании новой парадигмы в процессе регулирования национальной экономики.