+
Интеллект. Инновации. Инвестиции
2016. — Выпуск 11
Содержание:
+
Формирование стабильной и надежной финансовой системы государства невозможно без совершенствования надзорной и контрольной деятельности, особенно в банковской сфере. Данная статья посвящена актуальной проблеме обеспечения функциональной эффективности банковского надзора в Российской Федерации, развитию риск-ориентированного надзора с учетом мирового опыта. В статье проведено исследование архитектуры банковского надзора в развитых странах, выделены модели ведения надзора за финансовым сектором в России и за рубежом. Проведена классификация разновидностей банковского надзора с учетом международных требований, определены критерии эффективного банковского надзора. Эффективность надзора за банками характеризуется надежным управлением, независимостью и прозрачностью бизнес-процессов, адекватными ресурсами и значительной ответственностью за выполнение собственных обязанностей. Исследованы ключевые проблемы риск-ориентированного надзора в российской банковской сфере, даны рекомендации по повышению эффективности консолидированного банковского надзора с учетом возможностей Банка России как мегарегулятора.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Актуальность исследуемой проблемы обусловлена наличием повышенного внимания населения к окружающим его рискам и появлением на рынке новых накопительных услуг финансовых посредников. Статья направлена на определение выгодности банковского депозита или услуги накопительного страхования жизни с точки зрения потребителя финансовых услуг. Методологическую основу статьи составляет системный и диалектический подходы, позволяющие определить востребованность банковской депозитной услуги и услуги страхования жизни и здоровья по критериям доходности и защиты от влияния рисков. Логика исследования основана на выявлении насущных проблем развития депозитного дела и накопительного страхования жизни. Основная роль в сфере сбережения средств населения принадлежит банкам. Однако автор приходит к выводу, что у банков появился серьезный конкурент в сфере привлечения долгосрочных ресурсов граждан. Материалы статьи могут быть полезны при формировании стратегий развития банковского сектора России, страхового рынка и финансового рынка страны в целом. Выводы имеют практическую значимость в повседневном банковском и страховом бизнесе.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Актуальность исследуемой темы обусловлена дефицитом бюджета, который стал следствием ухудшения экономического положения страны в условиях введенных против России экономических санкций и необходимости проведения правительством и ЦБ политики по нивелированию их последствий посредством осуществления государственных займов и обслуживания государственного долга. Цель написания статьи в определении преимуществ и недостатков использования государственных заимствований, ориентированных на население и определении роли ЦБ в обслуживании государственного долга. Авторами проводился анализ используемых государством инструментов, определены их достоинства и недостатки.По итогам исследования авторами сделаны следующие выводы: использование государством резервного фонда для погашения дефицита бюджета приводит к росту денежной массы в обращении и обесценению национальной денежной единицы; использование государством долговых обязательств, ориентированных на население, определяется его способностью к сбережениям; использование данного инструмента даст возможность изъять из оборота лишнюю денежную массу, покрыть дефицит бюджета, при этом не оказав негативного влияния на экономику страны в целом; определены факторы, которые не позволяют в полной мере использовать ЦБ такого инструмента, как операции на рынке ценных бумаг при обслуживании государственного долга.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
В статье рассмотрено современное состояние рынка ипотечного жилищного кредита в сложившихся социально-экономических условиях, динамика количества и объемов ипотечных жилищных кредитов за период с 2012 по 2016 годы в России. Сегодня вопрос ипотечного кредитования являются остроактуальным, поскольку в этом состоит одна из наиболее значимых социально-экономических проблем России. В процессе анализа выявлены факторы, повлиявшие на снижение потребительского спроса и причины роста за первое полугодие 2016 года. Основную поддержку рынку оказало сокращение стоимости ипотечных кредитов в результате последовательного снижения учетной ставки Банка России и продления программы субсидирования. Кроме того, сказались эффекты отложенного спроса и низкой базы, проявляющиеся после кризисных пиков. В статье выявлено, что основной проблемой рынка ипотечного жилищного кредита является недостаточность долгосрочных ресурсов банков и высокая их стоимость. В связи с чем предложен ряд мер по решению данной проблемы, с учетом участия государства на рынке ипотечного жилищного кредита. Указанные мероприятия направлены на дальнейшее развитие и совершенствование рынка ипотечного жилищного кредита.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Повышение доступности жилья является одним из приоритетных направлений в сфере социальной политики государства. Одним из возможных решений является развитие системы ипотечного жилищного кредитования (ИЖК). Вместе с тем в субъектах Российской Федерации наблюдается неравномерность и дифференциация по развитию данной системы. В статье с помощью статистических методов по сформированной системе показателей проводится отбор факторов, влияющих на ИЖК в регионах.Моделирование показателей, связанных с рынком недвижимости, требует учета специфических индивидуальных характеристик объектов наблюдения, связанных с географическими, социальными и экономическими особенностями, которые не всегда удается выявить с помощью классических методов регрессионного анализа. В связи с этим, обосновывается применение методов анализа панельных данных, среди которых отбирается линейная регрессионная модель с фиксированными эффектами. На основе полученных моделей делаются выводы о возможных «точках роста» системы ИЖК в регионах России.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Ключевым элементом любой банковской системы является Центральный банк, и от его успешной деятельности во многом зависит развитие не только банковской системы, но и всей экономики страны. В связи с этим, можно сформулировать цель настоящей статьи. Она заключается в исследовании современного этапа развития Банка России, а именно его подэтапов: становления, этапа совершенствования деятельности и новейшего этапа, для выявления основных направлений его деятельности и их результативности, а также для подтверждения того, что современная экономика предъявляет серьезные требования к главному банку страны, требуя его сущностной трансформации и совершенствования деятельности. И на этой основе выявление четкой взаимосвязи и взаимообусловленности всех экономических процессов, протекающих в банковской сфере и в экономике страны, при активном участии главного банка - Банка России.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Актуальность исследуемой проблемы обусловлена тем, что в современных условиях банковский бизнес может стать фактором роста экономики при достаточном уровне капитализации банков, так как уровень капитализации банковской системы любой страны является важным показателем, определяющим достаточность банковского капитала в экономике. Недокапитализация банков может привести к негативным последствиям как для банковского сектора, так и для экономики страны в целом. Цель статьи заключается в раскрытии необходимости капитализации банков в современных условиях.Ведущим подходом к исследованию данной проблемы является проработка теоретических и практических аспектов капитализации банков в условиях роста неопределенности, позволяющая выявить направления дальнейшего развития источников роста капитала российских банков. В результате исследования проанализированы некоторые существующие источники роста капитала банков, выявлена необходимость и основные источники дальнейшей капитализации.Материалы статьи могут быть полезны для научных работников, практических деятелей экономики, интересующихся вопросами наращивания капитала банков, а также для студентов, обучающихся по банковскому профилю.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Актуальность исследуемой темы обусловлена неблагоприятными тенденциями, которые стали следствием экономического развития страны в условиях растущей турбулентности мировых рынков, обострения международной конкуренции, расширения санкций.Цельстатьизаключаетсявисследованиидоверительныхбанковскихотношенийстран БРИКС, атакже реализации преимуществ для поддержания финансовой стабильности и укрепления внешнеэкономических связей, несмотря на различия по экономическому развитию, мировому влиянию, состоянию платежного баланса, структуре внешней торговли, проводимой денежно-кредитной политике, удаленности друг от друга и других показателей.Ведущим подходом к исследованию данной проблемы является анализ экономических вопросов, рассматриваемых на всех ежегодных саммитах.На основании изложенного автором сделаны следующие выводы: во-первых, создание Нового банка развития и подписание Договора о создании Пула условных валютных резервов явились продолжением процесса институализации, направленной на удовлетворение экономических интересов стран БРИКС и повышение их конкурентоспособности; во-вторых, причинами решения о создании многостороннего банка развития стало стремление внести вклад в формирование более справедливого мирового порядка; в-третьих, целью Нового банка развития является мобилизация ресурсов по строительству инфраструктуры и содействие устойчивому развитию в странах с формирующейся рыночной экономикой и развивающихся странах; в-четвертых, договор о создании Пула условных валютных резервов стран БРИКС был заключен для обеспечения ликвидности в странах, сталкивающихся с проблемами платежного баланса и предотвращения кризисов; в-пятых, эти проекты свидетельствуют о том, что у стран БРИКС есть будущее; в-шестых, создание БРИКС - пример сотрудничества развивающихся стран.Результаты исследования могут быть использованы в процессе преподавания дисциплины«Международные валютно-кредитные и финансовые отношения», а также для самостоятельной работы студентов с целью укрепления профессиональных компетенций.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
В статье исследуются показатели, характеризующие состояние розничного банковского рынка в Российской Федерации с 2011 по 2015 год. Автором проведен анализ структуры и динамики развития основных, традиционных розничных банковских продуктов - вкладов, потребительских кредитов, продуктов платежно-расчетных операций с использованием банковских карт. Выделяются факторы, обуславливающие предпочтение одних и непопулярность других продуктов розничного банковского рынка, выявлены последствия влияния кризиса на их развитие; прослеживается динамика уровня процентных ставок по депозитным и кредитным продуктам банков.На основе проведенного исследования определяются основные тенденции и перспективы развития сберегательного, кредитного рынка и рынка банковских карт в Российской Федерации; задачи по расширению и совершенствованию розничного банковского бизнеса в условиях неопределенности.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Цель статьи - исследовать опыт привлечения государственных и корпоративных займов на долгосрочной основе с использованием инструмента еврооблигаций. Методы исследования: наблюдение и сбор фактов; анализ и синтез; метод индукции; графический метод. Основные результаты: выявлены современные тенденции развития глобального финансового рынка. Отмечена актуальность использования его потенциала государством и корпоративными заемщиками для доступа к финансовым ресурсам на долгосрочной основе. Проанализирован опыт эмиссий суверенных еврооблигаций Республики Беларусь и Республики Казахстан, исследована корреляция между макроэкономическими показателями страны, долгосрочным кредитным рейтингом и стоимостью котировок еврооблигаций на международном финансовом рынке. Сделан вывод о необходимости углубления процесса интеграции корпоративного сектора в европейский рынок облигаций. Направления дальнейшего исследования: анализ опыта выпуска корпоративных еврооблигаций корпоративным сектором Казахстана, эффективности использования заемных средств, интеграция казахстанского опыта в корпоративный сектор Беларуси.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Актуальность исследуемой проблемы обусловлена значительной ролью платежного инструментария в экономическом развитии региона. Наличие взаимосвязи и даже взаимозависимости в их развитии позволяет отнести проблемы в области платежей и расчетов в разряд первоочередных, требующих немедленного разрешения, а вопросы их изучения делает важной исследовательской задачей.Целью статьи является исследование ключевых параметров, характеризующих уровень современного экономического развития в Оренбургской области, для определения условий, и как следствие, перспектив дальнейшего развития платежного инструментария в Оренбуржье. Качественные изменения в структуре и динамике развития инструментов платежа, в свою очередь, могут стать стимулом для более полного раскрытия экономического потенциала Оренбургской области.Основным результатом статьи явилось выявление причин (условий), препятствующих качественному развитию платежного инструментария в Оренбургской области. Сделан вывод о необходимости более полного раскрытия экономического потенциала, преодоления деформационной структуры региональной экономики и комплексной поддержки производственного сектора в Оренбургской области.Материалы статьи могут быть использованы как в учебном процессе, так и осуществлении научно- исследовательской работы при изучении платежно-расчетной сферы.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
В статье рассматриваются теоретические и практические аспекты развития банковской деятельности в Казахстане в условиях экономической нестабильности экономики. Авторами проведен всесторонний анализ деятельности казахстанских банков второго уровня за последние пять лет. Дана оценка институциональным и функциональным изменениям в их деятельности, которая базируется на аналитических материалах официального сайта Национального банка Республики Казахстан. На основе применения индекса Херфиндаля-Хиршмана (ИХХ) дана оценка уровня концентрации банковской деятельности на рынке кредиты / депозиты. Проведенное исследование позволило выявить настораживающую тенденцию в развитии банковского дела. За последние пять лет снизилось количество банков, снижается уровень насыщения и доступности банковских продуктов, падает доходность банковского бизнеса Казахстана. Сохраняется зависимость казахстанских банков от фондирования привлеченных средств. Высокая доля неработающих активов не позволяет казахстанским банкам наращивать капитал, быстро реагировать на меняющуюся конъюнктуру. В статье показаны пути практического обеспечения надежности и конкурентоспособности банковского сектора экономики.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
В статье рассматриваются тенденции в банковском деле в условиях продолжающейся рецессии и перехода к режиму плавающего валютного курса. Оценивается состояние банковского рынка, которому присущи тревожные тенденции наряду с признаками оживления. Изложена идея создания условий роста инвестиционной активности российских банков, а также законодательного обозначения статуса регионального банка. Предложены пути модернизации регулятивного и надзорного бремени, быстрого восприятия новых банковских технологий, использования на отечественном рынке разнообразных форм поддержки малого и среднего бизнеса, освоения неиспользованных резервов банковского дела. Отмечается, почему спрос в условиях рецессии не выполняет стимулирующую функцию. По мнению автора, повышение активности российских банков на рынке денег и капитала может стать катализатором роста реального сектора экономики.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Цель научной работы: рассмотреть текущую финансовую ситуацию на страховом рынке и определить функциональное воздействие нового мегарегулятора на деятельность страховых компаний. Задачи работы: рассмотреть историю, функции надзорного органа в рыночной экономике; проанализировать финансовую ситуацию на страховом рынке; определить тенденции и пути совершенствования. Методами исследования явились: исторический, аналитический. Актуальность темы работы обусловлена необходимостью исследования ситуации на страховом рынке в период неопределённости. В работе рассмотрена трансформация надзорного органа. Проведён анализ финансовых показателей страховщиков, включая объёмные показатели страховых премий и выплат, как по страховому рынку в целом, так и по добровольным и обязательным видам страхования. Исследована динамика общего количества страховых компаний, действующих на российском рынке, а также доля отозванных надзорным органом лицензий в 2004-2015 годах. Указаны основные тенденции страхового рынка в период неопределённости, предложены некоторые пути совершенствования деятельности регулятора.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Актуальность исследуемой проблемы обусловлена ролью финансовых институтов в удовлетворении инвестиционных потребностей реального сектора экономики, реализация которых зависит от соответствия деятельности финансовых посредников принципу системности. Целью статьи выступает определение теоретических и прикладных аспектов реализации принципа системности во взаимодействии финансовых институтов в России. Ведущим подходом к исследованию данной проблемы являлся эволюционный подход, который, в совокупности с использованием анализа на базе применения таких статистических методов как группировка, выборка и сравнение, позволил выявить низкий уровень взаимодействия российских финансовых посредников в процессе организации движения капитала. Взаимодействиемеждуфинансовымиинститутаминеоказываетсистемноговлияниянаинвестиционный процесс, посредники организуют его изолировано друг от друга. Слабая вовлеченность долгосрочных инвестиционных ресурсов, аккумулируемых парабанками в процесс финансирования реального сектора экономики, наряду с их неразвитостью свидетельствует о том, что российская система финансового посредничества находится на стадии становления. Материалы статьи могут быть полезны как для исследований в области теории финансового посредничества, так и для количественного анализа деятельности финансовых институтов.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Актуальность исследуемой темы обусловлена значительной ролью банков в качестве финансовых посредников. Обеспечение и поддержание деловой активности на рынке является основной задачей финансовых посредников и полностью зависит от эффективности их работы. По этой причине изучение сущности и роли финансовых посредников представляет собой важное направление экономической науки. Цель исследования - оценить роль и место российских банков в системе финансового посредничества. Методологической основой исследования явились методы сравнительного анализа, метод группировки, сравнения, аналитических выборок и другие. В статье представлены теоретические и практические аспектыдеятельностироссийскихбанковвкачествефинансовыхпосредников. Рассмотреныпрактические аспекты осуществления банками посреднических функций, проанализирована институциональная структура системы финансового посредничества России, оценены процессы взаимодействия банков с другими финансовыми посредниками, а также определена степень реализации российскими банками функций финансовых посредников. Сформулирован ряд проблем, не позволяющих банкам эффективно реализовывать функции финансовых посредников, и предложен ряд мер по решению этих проблем. Проведенное исследование показало, что именно коммерческим банкам отводиться главенствующая роль в системе финансового посредничества. В ходе исследования было выявлено, что российские банки в условиях турбулентности активно взаимодействуют с другими финансовыми посредниками. Наиболее тесно коммерческие банки сотрудничают со страховыми компаниями, результатом такого взаимодействия является развитие синтезированного банкострахового бизнеса.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
В статье рассматриваются теоретические и практические аспекты развития страхового рынка России в период экономического кризиса. Авторами сделана попытка рассмотреть развитие таких видов обязательного страхования, как обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), обязательное медицинское страхование (ОМС) и обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии на опасном производственном объекте (ОСОПО). Такжевстатьепредставленатенденцияразвитияобязательногоидобровольногострахования, рассчитан темп роста и соотношение выплат к полученным платежам, сделаны соответствующие выводы.В период экономического кризиса сократилось число страховых компаний, кроме того, сократилось число специализированных компаний, в том числе, работающих на рынке обязательного медицинского страхования. В связи с этим представлена динамика количества специализированных компаний.На основе проведенного анализа были выявлены основные проблемы обязательного медицинского страхования (ОМС), обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии на опасном производственном объекте (ОСОПО) и предложены пути их дальнейшего развития.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
Анализируется специфика работы трансмиссионного механизма денежно-кредитного регулирования в современной экономике России. Раскрыты особенности режима таргетирования инфляции. Изучено влияние денежно-кредитной политики Банка России на инфляцию и деловую активность. Определены особенности воздействия динамики ключевой ставки на финансовый сектор российской экономики, на кредитную активность, на мотивацию к сбережениям. Многофакторный анализ состояния рынка банковского кредитования в Оренбургской области позволил обосновать вывод о более высокой чувствительности обрабатывающего производства к изменениям условий банковского кредитования. Коэффициент корреляции между темпами прироста объемов производства в обрабатывающей отрасли и темпами прироста кредитного портфеля показывает устойчивую положительную взаимосвязь. Предложения автора по смягчению условий кредитования повысят доступность кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
+
В статье рассматривается роль надзора в обеспечении стабилизации и надежности банковской деятельности. Отмечаются приоритетные направления банковского надзора в Российской Федерации. На основе анализа этапов становления и развития банковского надзора в контексте трансформации банковского бизнеса автор выявил ряд проблем, требующих решения в условиях роста неопределенности. В числе таких проблем автор называет: недостоверность финансовой отчетности, обусловливающей высокий риск асимметричности информации; формальный характер отдельных надзорных процедур и отсутствие права на мотивированное суждение; консервативность банковского надзора, наличие ограничений по превентивному реагированию и другие. Исследовав природу этих проблем банковского надзора, автор статьи обосновывает идею о создании механизма надзора адекватного условиям российской среды. Адекватность инструментов банковского надзора позволит минимизировать риски, повысить доверие к банкам, создать стимулирующую модель развития банковского дела.
Загружаем данные из библиотечной системы...
Ключевые слова
Вверх